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Los seis mitos de los seguros y su realidad (3/3) | |
| Fuente: El Economista | |
15 de Agosto de 2012. A continuación, terminamos con nuestra exposición sobre los seis mitos principales de los seguros y la verdad en torno de ellos.
Mito cinco. Todas las compañías son iguales
En realidad, hay diferencias significativas entre las distintas compañías de seguros, no sólo en cuanto a productos y coberturas, sino también en cuanto a servicio y capacidad financiera, situaciones que asimismo debemos evaluar al momento de contratar un seguro.
La mayoría de las compañías cuentan con una calificación de fortaleza financiera emitida por alguna agencia calificadora que nos permite conocer su solvencia y su capacidad de pago de siniestros. Es importante estar asegurado dentro de una compañía sólida.
Por otro lado, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros hace públicas las estadísticas de reclamaciones que han recibido por parte de los usuarios, así como las resoluciones satisfactorias que se han tenido.
Ésta es una herramienta que nos permite saber qué compañías tienen más problemas de servicio a la hora del siniestro.
Aunque quizá lo más importante es que existen productos muy diferentes en el mercado -unos más restrictivos que otros-, hay pólizas más confusas y otras que son más sencillas de leer. Desde luego, no es fácil que nosotros podamos compararlas, pero éste es trabajo de nuestro agente de seguros, quien debe explicarnos las ventajas y las desventajas que tiene cada una de las compañías con las que nos ha cotizado.
Recordemos que, como mencionamos en el primer artículo de esta serie, el costo del seguro no es únicamente el precio, sino la relación entre la prima que se nos cobra y la cobertura que se nos brinda. Es decir: hay que buscar tener una buena relación precio/calidad, como en cualquier otro producto que compramos.
Mito seis. Los seguros sirven para invertir
La función de los seguros es cubrir riesgos. Existen productos de ahorro que nos permiten garantizar un ingreso futuro en caso de sobrevivencia –los llamados seguros dotales, que pueden ser muy útiles como parte de nuestra planeación financiera personal.
Pero se han creado también algunos productos que no ofrecen una garantía futura, sino que están sujetos a los rendimientos que obtenga la aseguradora. Muchos de éstos se comercializan como seguros de inversión.
Dichos productos nacen porque las compañías de seguros tienen que crear reservas técnicas que cubran sus obligaciones futuras.
Las reservas se forman con la prima que los asegurados pagan y ésta debe ser invertida en los instrumentos que permite la ley.
Algunas compañías aseguradoras ofrecen portafolios o “alternativas de inversión” (en ocasiones les llaman “fondos” sin tener esa figura). Lo cierto es que, muchas veces, son alternativas poco competitivas con lo que podemos encontrar en el mercado abierto, simplemente, porque los gastos de adquisición que tienen las aseguradoras son mayores que los de otros intermediarios financieros. Aunque en todo hay excepciones y existen algunos productos atractivos, por lo general, las aseguradoras son entidades financieras especializadas en cobertura de riesgos, no en inversiones. De hecho, la regulación limita mucho su margen de acción en este rubro.
Por el mismo motivo, si lo que queremos es invertir, por lo general, será mejor hacerlo a través de una empresa que esté especializada en inversiones precisamente.
Desde luego, hay muchos otros mitos que rodean a los seguros, pero me parece que hemos abordado los más importantes y frecuentes en esta serie de colaboraciones.
Últimas noticias:
6 de mayo de 2013. Mucho interés hay en los medios por conocer nuestro punto de vista sobre el “Gasto Hormiga” de los consumidores mexicanos, quizá por estar a unos días de uno de los festejos que generan más consumo en el año: el Día de las Madres que más bien pareciera el Día del Comerciante.
Discurso para el Foro Productividad Innovación y Emprendedores del PLAN NACIONAL DE DESARROLLO 2013-2018 a inaugurar por el Presidente EPN.
El próximo lunes, 13 de mayo, la Alianza por la Salud Alimentaria realizará un Foro Internacional sobre Políticas de Combate de la Obesidad, con la participación de expertos en torno a la epidemia de la obesidad, políticas de salud pública, así como recomendaciones, regulaciones y experiencias que están demostrando su efectividad en otras partes del mundo. El foro tendrá lugar en el Gran Hotel de la Ciudad de México, en Av. 16 de septiembre #82, Colonia Centro, en la esquina de El Zócalo.
Global awareness and concern regarding the impact of climate change continues to be a focal point as businesses seek to achieve better business in terms of reduced cost and risk while achieving positive impact on the world around them. As this issue advances on the list of global priorities, businesses in the beverage sector have already begun implementing strategies to reduce their Greenhouse Gas (GHG) emissions and thusly their impact on the global climate.
1 de mayo de 2013. Muchas veces he pensado que, muy en el fondo, todos sabemos qué hacer para manejar nuestro dinero correctamente. Porque en realidad es un asunto de sentido común.
Historias de horror recientes:
Por querer "ahorrar" contraté cable e internet de cablevisión. El internet es una pesadilla se va la señal a cada momento, toma como 5 minutos cuando prendes la computadora poder acceder a internet, es en extremo lento. Me parece que es una estafa que cobren por la velocidad al mes, porque así tienen excusa de tener servicios de baja calidad, solo porque pagas la "tarifa mas baja" que aún así no es barata y representa un egreso anual de 2,750 pesos; por lo cual es absurdo que uno tenga que pagar mil pesos al mes, para tener un acceso eficiente a la red.
Pido un préstamo personal por primera vez, sin conocer antes la estafa que es. Aprendí de mala manera. Me obligaban a pagar un seguro de vida mensual de 480 pesos, y el monto del prestamos era de 20,000 pesos. Te obligan a que sea 3 años, por lo que cobran mes con mes intereses altísimos. Durante 9 meses, pagué la cuota mensual puntual y cuando me metí a ver cuanto llevaba pagado, me di cuenta que había pagado más de 10,000 pesos y solo se habían reducido 300 pesos!! Solo estaba pagando al mes intereses y el seguro de vida. Pagué en ese momento todo el préstamos y fue un mega problema para cancelar el seguro de vida, ya que no se cancela en automático cuando terminas de pagar tu crédito. Fue la primera y última vez que confío en esos créditos; la verdad es mejor vivir con el dinero que uno tiene.
Me iba del país y me faltaban 3 meses para que se pudiera revocar el contrato de telcel, fui a la sucursal y dije que necesitaba cancelarlo y que pagaría los tres meses que faltaban por el contrato. Me dicen que me cobran una multa d 3,000 pesos mas los meses que faltaban; ¿cómo es eso posible? si voy a pagar completo el año no estoy faltando a ninguna responsabilidad del contrato, me parece un abuso