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23/03/2017 | Ciudad de México — Esta es la historia de Mario, para quien fue más fácil cambiar el número telefónico de su casa, con el que llevaba cerca de 20 años, que pedir conforme a proceso que el banco Santander diera de baja su número por una deuda de 18 mil 567 pesos que él no tenía.

“Suficiente es cuando uno tiene deudas propias como para soportar las de otro por error, pero no hubo manera”, comentó, pues ni la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), ni el banco, tienen dentro de sus programas de servicios financieros el dejar de llamar a un número en el que no se encuentra el deudor.

Mario intentó hacerlo a través del Registro Público de Usuarios que no deseen información publicitaria de Productos y Servicios Financieros (REUS) de la Condusef; sin embargo, no funcionó dado que el servicio es para evitar publicidad de tarjetas de crédito y otros productos financieros, pero la Condusef señala específicamente que “no cubre llamadas de servicio de cobranza, encuestadores telefónicos ni llamadas con fines políticos, de caridad o beneficencia”.

La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) tampoco procedió puesto que “no es competencia de ellos “las llamadas telefónicas que realicen proveedores de servicios financieros, bancos, seguros”, de acuerdo con su misión y objetivos. 

Desde diciembre de 2016 que iniciaron las llamadas de Santander, las cuales, aclaró Mario, sí han cumplido con los horarios, pero apenas dan las ocho de la mañana y su teléfono sonaba, y luego de las seis hasta las nueve de la noche.

“A la señoritas que me llaman les he dicho mil veces, me han preguntado que cuánto tiempo llevo con este teléfono y les he dicho que 20 años, me responden que harán la aclaración y que mande mis quejas a la Condusef, pero que no van a servir, me dicen ‘está usted en su derecho señor de la queja, pero nosotros le vamos a seguir cobrando’”, contó.

Después de cuatro meses, Mario se dio por vencido y decidió cambiar un número al que le han llamado sus familiares y amigos por 20 años.

“Pues sí tengo celular pero yo tengo 62 años y entenderás que la gente de mi edad aunque estamos acostumbrados a todo pues si nos quedamos más con la idea de llamar a las casas aún”, declaró.

Parte de la legislación sí ha sido reformada para llevar a cabo penas más fuertes contra los despachos de quejas del sistema financiero.

En marzo de 2013 el pleno del Senado aprobó una reforma a la Ley Federal de Protección al Consumidor, para castigar hasta con ocho años de prisión y multa de 320 mil pesos a quien haga cobros extrajudiciales, mediante técnicas abusivas, además de que su conducta podrá equipararse al delito de extorsión.

En octubre de 2014 y enero de 2015, la Condusef emitió criterios de cómo deben conducirse los despachos contratados por instituciones financieras para la cobranza externa y prevén sanciones económicas de hasta 140 mil pesos.

TIPS

1. No enviar información para acreditar la pertenencia de la línea, pues de esta forma puedes exponer tus datos a fraudes, robos y extorsiones.

2. Pide a la persona que te llama que identifique al despacho de cobranza que representa, con domicilio, teléfonos y horarios de atención.

3. Si consideras que la llamada es para intimidarte, es recomendable que la grabes y lleves una bitácora de la hora y nombres de quienes llaman.

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21/03/2017 | La globalización y la tecnología permiten que abrir una cuenta bancaria, contratar una línea telefónica, realizar compras por internet o sacar dinero del cajero automático sean actividades cada vez más sencillas. 

Conforme transitamos a una sociedad digital, estas tareas son tan cotidianas que ni si quiera nos percatamos de sus posibles riesgos. En cualquier momento un delincuente puede robar los datos personales de una persona y realizar todas estas actividades y más, de manera apócrifa. 

El robo de identidad es una realidad en el mundo, y nuestro país ocupa el octavo lugar a nivel mundial en este delito. Las cifras son contundentes: según la Condusef, este delito se disparó en 600 por ciento de 2011 a 2015 y representó una pérdida de 118 millones de pesos tan sólo en 2015. 

Sin embargo, las instancias legales no permiten hacer frente al robo de identidad. Hasta ahora, de las 32 entidades federativas sólo 16 tipifican en sus códigos penales el delito de robo de identidad y, a nivel federal, el Código Penal no lo incluye.

Es urgente desarrollar una agenda nacional para debatir el robo de identidad con miras a crear o fortalecer nuestros propios marcos legislativos e institucionales. No será necesario partir de cero, podemos aprender de las mejores prácticas internacionales. La batalla contra los crímenes de identidad a nivel internacional cobró fuerza a partir de 2007, cuando la Oficina de Naciones Unidas contra las Drogas y el Crimen convocó a una consulta internacional sobre el tema. Se conformó un grupo de expertos multisectorial y multidisciplinario para unir experiencias, desarrollar estrategias, facilitar el estudio del tema y acordar acciones prácticas contra delitos por mal uso de la identidad. 

Con él se empezó a conocer la naturaleza y la dimensión del problema a nivel nacional y trasnacional.

Derivado de los debates del grupo de trabajo de la ONU sobre crímenes de identidad, hoy contamos con definiciones generales y áreas prioritarias para orientar la protección de la identidad de las personas; por ejemplo, la prevención, la investigación y acusación, la cooperación internacional, el apoyo a las víctimas y la importancia de una adecuada tipificación de estos delitos. Además, el grupo también identificó los retos para el combate a los delitos por mal uso de identidad: recopilar y sistematizar información como evidencia para definir legal y académicamente este tipo de crímenes; diferencias entre los marcos normativos e institucionales de los países; la diversidad de actores gubernamentales y privados involucrados; la capacidad que tienen para proteger los datos de identidad de las personas; y los tipos de datos que se guardan (desde datos biométricos hasta datos sobre preferencias comerciales). Las definiciones, áreas prioritarias y retos que plantea este grupo pueden ser los ejes de un debate nacional sobre el tema en México. 

Este debate requiere una amplía convocatoria que involucre al sector público y privado porque no podemos obviar que las responsabilidades de los actores públicos son distintas de las de los privados. No es lo mismo usar datos personales para brindar servicios de salud y educación o llevar el padrón electoral, que constituir el registro de clientes de una empresa o predecir patrones de consumo que aumenten las ventas. De forma similar, las modalidades y técnicas que utilizan los delincuentes también varían. La clonación de tarjetas de crédito es muy frecuente, pero no es comparable sin el alcance de un ataque cibernético a bases de datos de una trasnacional o un gobierno.

Estamos en el momento adecuado para este debate en México. Por un lado, la Cámara de Diputados aprobó un proyecto de decreto para modificar el Código Penal federal para sancionar los delitos contra el robo a la identidad de las personas; ahora está pendiente de ser aprobado por la Cámara de Senadores. Además, el proceso de homologación de las leyes estatales con la Ley General de Protección de Datos Personales está en marcha. Tener un marco jurídico unificado y que contemple los delitos de identidad es sólo el primer paso para garantizar la seguridad de nuestra persona digital.

El autor es comisionado del INAI y coordinador de la Comisión de Gobierno Abierto y Transparencia.

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21/03/2017 | CIUDAD DE MÉXICO — Llega tu estado de cuenta y encuentras un cargo que no identificas, o si eres de los que contrató las alertas de tu banco y te llega una notificación de una compra cuando ni siquiera has salido de tu casa.

Los cargos no reconocidos son compras que se tienen registradas que se pagaron en los establecimientos, pero que tú no recuerdas o los realizó con tu plástico alguien más ¡mucho ojo!

45 días naturales tienen los bancos para responder a una aclaración.

¿Qué debes hacer cuando te pase esto? Kardmatch, sitio especializado en tarjetas de crédito te dice los pasos a seguir cuando has identificado algún cargo a tu tarjeta de crédito que no realizaste:

1.¿Estas seguro que no es tuyo? Debes estar seguro que efectivamente ese cargo no lo autorizaste tú, pues el banco realizará una investigación. En algunas ocasiones el nombre del comercio que aparece en el estado de cuenta no coincide con el nombre del establecimiento en el que realizaste la compra. Si aún tienes los vouchers de compra, revísalos, pues tal vez con el monto y la fecha podrás identificar de cuál se trata.

2. Asegúrate que no es un fraude. Cuando se trata de un uso indebido por parte de otra persona, se realizan varias compras en un corto periodo, los delincuentes saben que están contrarreloj y en cualquier momento el titular de la tarjeta puede realizar el bloqueo. Si existe más de un cargo no reconocido en tu estado de cuenta, tendrías elementos suficientes para sospechar que la tarjeta ha sido clonada.

3. Repórtalo de inmediato. Si en definitiva es un cargo no reconocido debes llamar al banco para reportarlo; los teléfonos de atención a clientes vienen en la parte posterior de la tarjeta.

4. Pon el monto en disputa. Esto quiere decir, de acuerdo con el sitio, que los cargos no tendrán que ser cubiertos hasta que la entidad bancaria realice una investigación. Durante la cual estarás exento de hacer el pago, pero si se demuestra que tú realizaste la operación, tendrás que pagar el monto adeudado más los intereses acumulados y dependiendo del banco, podrás hacerte acreedor al cobro de una comisión por aclaración no procedente.

5. Que no te vuelva a pasar. Los bancos tienen un servicio de alertas que se activan al momento de hacer uso de la tarjeta de crédito, enviándote una notificación a tu teléfono o correo electrónico, con lo cual podrías reportar de manera inmediata para que bloqueen el plástico y evites un desfalco mayor.

6. Acude a Condusef. En caso de no recibir una respuesta de la institución financiera o que ésta sea en sentido negativo puedes recurrir a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Puedes llamar al 53.40.09.99 o lada sin costo 01.800.999.8080

En caso de clonación

Si clonaron tu tarjeta de crédito y hay operaciones que no reconoces, Banxico obliga a los bancos a liberarte del pago y a devolverte el monto de la transacción dentro de los cuatro días posteriores a tu reclamo. Lo anterior no aplica si se comprueba que la compra se autorizó en algún comercio mediante el chip de tu tarjeta.

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13/03/2017 | CIUDAD DE MÉXICO — El phishing es una táctica usada por ciberdelincuentes para robar la información personal que tienes en Internet.

Por medio de correos electrónicos falsos, mensajes de texto, alertas en apps de mensajería, los estafadores buscan acceder a tus datos financieros como números de tarjeta de crédito, contraseñas, cuentas bancarias y claves de banca en línea entre otro tipo de información que ponen en riesgo tu seguridad.

Ante esto, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica algunas características que debes tomar en cuenta para diferenciar un mail apócrifo y cuidarte de no caer en sus engaños.

¿Cómo identificar un correo apócrifo?
  • Llega en correos masivos.
  • Utiliza la imagen oficial de alguna institución.
  • Te dicen que hay algo mal con tu cuenta personal o es necesario que actualices tus datos.
  • Hay una liga que te dirige a un sitio falso.
  • Solicitan tus datos personales.
Para evitar ser víctima de este tipo de trampas la Condusef recomienda: 
  • Sospecha de los mensajes que pidan tu información personal.
  • Recuerda que las instituciones financieras no solicitan información personal a través de un sitio sin garantías de seguridad, ni amenazan con suspender tu cuenta por este tipo de medios.
  • Si tienes dudas mejor acude a una sucursal o comunícate directamente al número de atención a clientes de tu banco o institución.
  • Utiliza sólo los números telefónicos que la institución financiera o servicio te haya proporcionado directamente o a través de tus estados de cuenta.
  • No accedas a los vínculos que te proporcionen en los correos.
  • Protege tus contraseñas. No llenes formularios electrónicos, ni proporciones información confidencial como contraseñas o números de identificaciones oficiales en sitios que parezcan sospechosos.
La Condusef recuerda que los países con mayor porcentaje de usuarios atacados con este tipo de engaños, durante el primer trimestre de 2016 fueron Brasil, China, Inglaterra, Japón y México.

Así que recuerda cuidar tu información y asegurarte de que los trámites que realices por Internet, sean en sitios certificados. 

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20/03/2017 | CIUDAD DE MÉXICO — Eres malo para recordar las fechas, entre ellas la de pago de tu tarjeta de crédito, siempre andas pagando uno o dos días después ¡cuidado! Estos olvidos cuestan y cuestan mucho.

¿Qué puedes hacer? Generar un recordatorio que te funcione de acuerdo con tus hábitos, es decir, si usas constantemente el celular y siempre lo traes contigo, puedes poner alarmas un día o dos antes de tu fecha de pago, si se puede más, de preferencia el día que sepas que puedes pagar de inmediato.

Si todavía eres de los que tiene una agenda de papel, es lo mismo coloca el recordatorio uno días antes de tu fecha de pago, para que busques cubrir cualquier olvido que puedas tener.

Antes de usar tu tarjeta de crédito ten presente cuándo es o fue tu fecha de corte y cuándo será la de pago ¿tienes claros estos conceptos?

Como nunca está de más recordarlos ahí te van: la fecha de corte es el día del mes en que termina o inicia un nuevo periodo de movimientos de compras y pago de tu tarjeta.

Mientras que la fecha límite de pago es la que te indica que debes realizar tu pago, si pagas después de esta fecha se considerará como un atraso y podrías recibir cargos adicionales por morosidad.

Los cargos

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) establece que si pagas después de las fechas establecidas las instituciones podrían cobrarte:
  • Comisiones por pago tardío. Monto que aplicará la institución al haberse vencido la fecha límite de pago.
  • Cargo por falta de pago. Monto adicional por no realizar ningún pago durante el mes o la fecha de corte.
  • Comisión por gastos de cobranza. Pago que se aplica derivado de no realizar a tiempo el pago.
De acuerdo con el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, las instituciones cobran entre 250 pesos y 495 pesos por gastos de cobranza, ¿quieres seguir pagando por tus olvidos o te vas a poner las pilas y vas a hacer algo al respecto?

Aquí algunos ejemplos registrados por la Condusef, en tarjetas de crédito clásicas para personas físicas del sector de banca múltiple (haz clic en la imagen para agrandar):

Historias de horror recientes:

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ME ESTAN COBRANDO X 2 CONTRATOS. YA VINIERON A VERIFICAR Y NO SE ARREGLA EL PROBLEMA ES
UN ERROR DE ELLOS,

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Buen dia, les escribo por que estas compañias simpre cobran lo que quieren y nunca les hacen nada. no hay un organizmo que este regulando los servicios que se otorgan. Ellos ponen servicios que nunca te indican a la hora de contratación. Y cuando quieres quitarlos el proceso es demasiado tardado. Mi plan es de 499 iva incluido, pero da la casualidad que siempre me cobran mas de 700 pesos quesque excedo el numero de mensajes enviados. La verdad pido un detalle de la linea y que creen? ese es un servicio que debes de activar por lo tanto te cobran. cuando es mi linea y se supone que debo de saber el detalle de la misma, pues resulta que para que suceda esto le debes de pagar a la empresa.

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Hola, gracias. La empresa telecable de zapopan ofrece 14 meses de servicio por pagar 12 meses a un sólo pago, así lo estibe haciendo por algunos años, tenía el servicio de TVE , telefonía e internet.,. El internet comenzó a fallar, ya que lo usamos para que mi hija se comuniqué a su empresa, no lo pudo hacer más a pesar de reclamos y orientaciones para componerlo. Bueno, al final contrate axtel con muy buena respuesta, cancelé telefonía e internet y cuando les pido que me reintegren lo pagado por ésos dos servicios y me dijeron que NO SE DEVUELVE DINERO, SE USARAN COMO PAGO PARA LOS SERVICIOS DE TV. ¿Se pueden quedar así o se podrían recuperar en efectivo? Gracias